上证报中国证券网讯（记者 黄蕾）为进一步增强保险销售行为可回溯治理，规范保险销售行为，从源头上治理人身保险销售误导问题，切实珍爱消费者合法权益，克日，上海银保监局在原保监会保险销售行为可回溯治理有关规定的基础上，印发《上海银保监局关于深入推进人身保险销售行为可回溯治理的通知》（以下简称《通知》）。

　　近年来，上海保险市场蓬勃发展，但人身保险销售误导仍是引发消费投诉的主要原因。对原保监会保险销售行为可回溯治理有关规定的实践证明，保险销售行为可回溯治理能够实现销售行为可回放、主要信息可查询、问题责任可确认，是停止销售误导行为、珍爱消费者合法权益的主要手段。

　　《通知》扩大了保险销售行为可回溯治理局限，并进一步细化了对保险销售流程和“双录”（即录音录像）用语的要求，增添了新技术手段在可回溯治理中的应用，适当简化流程优化了保险消费者的购置体验，同时保障了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权。

　　《通知》共十条二十七款，适用于所有在上海区域谋划人身保险业务的保险公司和保险中介机构，但原保监会保险销售行为可回溯治理有关规定已经适用的局限除外。

　　《通知》主要包罗五项内容：

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　　一是将可回溯治理实行局限扩大至向自然人销售的保险时代跨越一年的人身保险产物（含保险时代不跨越一年但保证续保的人身保险产物）。

　　二是录制内容增添销售职员对犹豫期后退保损失风险的量化说明、投保人经销售职员询问作出是否已如实见告的回答、投保人确认投保单填写信息是否为其本人真实意思示意等，进一步强化了保险人的说明义务和投保人的如实见告义务。

　　三是前置消保审查，要求保险公司消保部门事先审查免去保险人责任条款的书面说明，完善全流程金融消费者权益珍爱系统。

　　四是激励新技术运用，努力推进语音播报、远程“双录”等新技术手段在可回溯治理中的使用，并提出响应的合规要求，且远程“双录”不得违反“保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市谋划保险业务”等有关羁系要求。

　　五是统一“双录”用语，要求行业协会制订“双录”基本用语示例，保险公司在基本用语示例的基础上制订销售用语，并提供保险中介机构一体适用，促进消费者通过各渠道购置保险时获得相对一致的客户体验。

　　《通知》将分两个阶段实行。2021年1月1日至2021年3月31日为过渡期，过渡期内各保险公司、保险中介机构连系自身实际情况，试点开展销售行为可回溯治理工作，完善内控措施；2021年4月1日，《通知》将正式实行。